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小企业融资的主要途径有哪些?

℃我发芽了吗~^▽^~ 发表于2019-03-13
▃▂欺負了别人,在拿顆鎕給人,妳當我就這麽容易讓人安慰。_﹏ゥ

 无论是大的公司还是小的公司在发展的过程中都会遇到资金短缺的情形严重制约的公司的发展小公司融资和大公司一样都是非常严格的小公司虽然涉及的股东人数较少但是也必须严格按照程序进行确保融资规范这也是对投资者负责确保投资者投出的资金得到最有利的保障但是小公司该怎么融资可以一起探讨下

小企业融资的主要途径有哪些

从现阶段来看我国中小企业要获得自身发展所急需的资金主要有以下几个方面的途径

1信贷支持

向银行贷款是中小企业的主要途径然而由于体制方面的种种原因加上受抓大放小思想的影响我国的商业银行一直以来把国有大中型企业作为主要的服务对象忽视了与中小企业之间的业务沟通和联系近年来随着中小企业的迅猛发展国家对中小企业的重视程度明显提高中国人民银行先后颁布了《关于进一步改善中小企业金融服务的意见》和《关于加强和改进对中小企业金融服务的指导意见》各商业银行也结合各自具体情况制定出相应的办法和措施积极调整信贷结构加强信贷管理主动联系培育和扶植了一批有前途有信用的中小企业客户群

对于中小企业来说要抓住机遇获取信贷支持必须加强以下几个方面的工作首先必须树立自身良好形象加强与银行之间的信息沟通以往商业银行与中小企业之间业务联系较少对中小企业的信用财务状况缺乏了解中小企业要获得信贷部门的进一步支持就必须加强信用意识自觉还贷规范自身的金融行为同时及时将企业的生产经营财务状况信息反馈给银行实现信息的实时沟通建立一种相互信赖的合作关系;其次要规范财务管理这一点尤为重要中小企业要赢得银行的信任和支持就必须提供准确真实有效的会计报表如实反映企业的经营状况确保自身的各项经济活动和财务收支的真实性和合法性;同时加大技术投入提高管理水平规范公司结构现在商业银行纷纷将扶持高科技中小企业作为工作重点要想获得贷款支持就必须进行技术改造增加产品的技术含量一个企业要获得更好的发展进行科学的管理在经营体制和管理方式方面努力向现代企业靠近才能在信贷部门的评估中获得较好的印象

2证券市场 

证券市场是企业获得发展所需资金的最佳途径然而对于绝大多数的中小企业来说传统的证券市场门槛实在是太高而主要面向中小企业尤其是具有高成长性的高科技企业的香港创业板市场的要求则相对较低它在服务对象上市标准交易制度等许多方面都不同于主板市场具体来说它对于企业的股本总额的要求可以少于5000万港元;开业时间可以少于3年;不设最低盈利要求;最低公众持股量为总股本的10%等据统计2001年中国内地企业香港上市集资180亿港元其中中小型企业包括民营企业在内占了一半以上的份额超过了内地股市的同期集资额

随着我国二板市场的正式启动必将有越来越多的中小企业从证券市场获得大量的资金支持目前即将在我国二板市场上市的企业多为从事高新技术产业或市场前景极佳的传统行业公司他们大多在其经营领域内拥有先进的独创的完整的知识产权公司结构合理主营业务突出财务指标良好且资金需求急切回报较为迅速明显的中小企业要申请进入二板市场首先必须具备以下一些基本条件有形资产800万元以上注册资金1000万元以上;发行股东人数至少达到300人每人至少1000股;不要求有较高的盈利状况但应至少具备2年以上的经营记录并能充分反映其高增长性;主营业务必须占其销售收入的70%以上;主营业务的销售收入利润递增额要求在30%以上

3中小企业融资租赁

中小企业融资租赁在国外较为普遍而我国目前这方面的业务量还很小在资本市场中所占的份额不及美国的1%约为韩国的1/10简单说中小企业融资租赁是设备购买企业向租赁公司提出中小企业融资申请由租赁公司进行中小企业融资向供应厂商购买相应设备然后将设备租给企业使用从而以融物代替中小企业融资承租人按期交纳租金在整个租赁期间承租人享有使用权同时承担维修和保养义务由于在多数情况下出租人在整个租赁过程中就可以收回全部的成本利息和利润所以在租赁期结束后承租人一般可以通过名义货价的形式花少量资金就能够获得设备的所有权在中小企业融资性租赁中还有一种特殊形式返租式租赁企业将其所拥有的设备出售给租赁公司获得企业发展所急需的流动资金再与租赁公司签订租赁合同将设备租回来继续使用这实质上是企业通过暂时出让固定资产所有权作为抵押而获得信贷资金的一种新的中小企业融资方式总之中小企业融资租赁是一种以中小企业融资为直接目的的信用方式它表面上是借物而实质上是借资并将中小企业融资与融物二者结合在一起它既不像一般的银行信用那样借钱还钱也不同于一般的商业信用而是借物还钱以租金的方式分期偿还

中小企业融资租赁从上个世纪80年代开始引入我国到目前为止我国从事中小企业融资业务的专营或兼营机构有1000多家业务覆盖全国涉及10几个行业中小企业融资租赁为我国中小企业进行设备更新和技术改造提供了一种全新方式我国的中小企业往往信用程度不高财务制度不规范自身资本不足这些都是在中小企业融资过程中所面临的主要问题而中小企业融资租赁的方式对企业信用要求则大大降低方式简便快捷同时也降低了中小企业融资机构的风险中小企业融资租赁的方式可以减轻由于设备改造带来的资金周转压力避免支付大量现金而租金的支付可以在设备的使用寿命内分期摊付而不是一次性偿还使得企业不会因此产生资金周转困难;同时也可以避免由于价格波动和通货膨胀而增加的资本成本

4基金资助

国务院于1998年7月提出要建立以促进科技成果转化引导社会支持企业创新为主要目的的科技型中小企业技术创新基金1999年5月21日科技部财政部联合制定了科技型中小企业技术创新基金的暂行规定并于1999年6月25日正式启动了科技型中小企业技术创新基金它是一项专门用于科技型中小企业技术创新活动的政府专项基金许多中小企业往往处于创业初期无论从企业结构规模财务状况等各个方面还远远达不到证券市场的要求这些企业的中小企业融资要求往往更为迫切然而其中小企业融资渠道却并不多科技型中小企业技术创新基金是一项政策性风险基金它不以自身盈利为目的它在企业发展和中小企业融资过程中主要起一个引导作用该项基金重点支持处在产业化初期技术含量较高市场前景较好风险较大商业性资金尚不具备进入条件最需要政府支持的科技型中小企业我国创新基金总额超过10亿元首批支持项目125个总投入过亿元其中电子信息领域占32%生物医药领域24%新材料占20%光机电一体化18%要申请创新基金企业应当至少具备以下一些基本条件公司人员结构合理要求大专以上学历的员工超过30%其中研发人员至少为10%;科技水平至少在国内处于领先地位;公司财务状况良好资产负债率不超过70%;每年用于新产品开发及生产改进方面的科研经费不低于3%新开业除外到目前为止创新基金已扶持中小企业风险投资项目1770多个投入财政资金13亿元

5民间资本

2001年12月11日国家计委在中国正式加入世贸组织的同一天下发了《国家计委关于促进和引导民间投资的若干意见》的文件首次明确提出了一放三改的思路即放宽民间投资范围改进民间投资的服务环境审批环境与中小企业融资环境目前我国民间资本总额十分庞大仅浙江一省民间资本已达5000亿元其中3500亿元因缺乏市场准入通道而不得不滞留银行由于国家宏观调控及相关政策制度的滞后再加上中小企业融资渠道不畅法律保障不明确等原因使得在福建广东浙江等私营经济发达的省份以民间中小企业融资为特征的地下金融市场异常活跃甚至成为当地中小企业融资的主要方式民间资本介入中小企业融资市场一方面丰富了中小企业的中小企业融资渠道并且具有中小企业融资速度快资金调动方便门槛低等优势;但另一方面由于现阶段各种相关制度和法律法规的不完善也加大了民间中小企业融资行为的金融风险和金融欺诈的可能

为了启动民间投资推动中小企业的进一步发展政府应该采取相应措施鼓励和保护民间资本介入中小企业融资市场加大开放力度取消一些领域对民间资本进入的限制在放宽投资领域方面应当坚持凡是鼓励和允许外商投资进入的领域均鼓励和允许民间资本进入开启民间资金的多种投资渠道政府可以通过发行国债开放基础设施鼓励民资进入这些相关领域为避免金融风险规范管理应由政府引导建立一批实力雄厚运作规范专业的投资基金组织统一管理分散的民间资金作为政府投资的有效补充同时政府还应当尽快出台相应的法律法规加大对民间资本的监管力度有效防止金融欺诈降低金融风险鼓励民间资本进入风险投资领域扶持中小企业的发展 


银行中小企业融资的证明

银行中小企业融资所需要提供的手续和证明应该有哪些?()抵(质)押物清单与权属凭证(原件和复印件);(二)企业法人经审计的上年度资产负债表、损益表和现金流量表的年报表和最近一期报表(原件);(三)营业执照、税务登记证、连续一年的……阅读全文 >>

小企业融资难并非缺乏信用

阿里巴巴董事局主席与星巴克首席执行官霍华德舒尔茨在会议现场。APEC中小企业峰会代表认为:中小企业融资难原因是银行利益不对称在上周六召开的APEC中小企业峰会上,融资难成为人们热议的话题:中小企业质疑银行只锦上添花,不雪……阅读全文 >>

小企业融资要明白危险在哪里

小企业融资时总是把希望寄托在银行身上,但即便在国际上中小企业融资难也是普遍的现象。原因就是中小企业的风险大,而银行的贷款收益受利率管制所限相对较低,风险与收益明显不对称。因此,中小企业融资的另一重点应该放在扩大股权等直接融资方面。记者就中小企业融资问题采访了多伦多股票交……阅读全文 >>

导致小企业融资难的原因

多种因素导致小企业融资难从担保体系看,抵押担保难成为制约中小企业融资的最大瓶颈。近年来,为支持中小企业发展,广西各地级市已陆续设立了小企业信用担保机构,专门为小企业提供信用补充。但实际操作中却存在较多问题,使抵押担保难成为目前制约小企业融资的最大瓶颈。</……阅读全文 >>

小企业融资需要注意什么

1、投资人的法律主体地位。根据法律规定,某些组织是不能进行商业活动的,如果寻找这些组织进行投资将可能导致协议无效,浪费成本,造成经营风险。2、投融资项目要符合中央政府和地方政府的产业政策。在中国现有政策环境下,许多投资领域是不允许外资企业甚至民营企业涉足的。3、融资方式的选择。融……阅读全文 >>

中小企业融资方式有哪些?

融资即是一个企业的资金筹集的行为与过程,公司根据自身的生产经营状况、资金拥有的状况,以及公司未来经营发展的需要,从一定的渠道向公司的投资者和债权人去筹集资金,以保证公司正常生产需要,经营管理活动需要的理财行为。融资有一定的方式,那么中小企业融资方式有哪些?一、中小企业融资方式1、……阅读全文 >>

中国中小企业融资有什么原则?

一、收益与风险相匹配原则企业融资的目的是将所融资金投人企业运营;最终获取经济效益,实现股东价值最大化。在每次融资之前,企业往往会预测本次融资能够给企业带来的最终收益,收益越大往往意味着企业利润越多,因此融资总收益最大似乎应该成为企业融资的一大原则。然而,“天下没有免费的午餐”,实……阅读全文 >>

我国中小企业融资存在哪些困难

中小企业融资的现状和问题在市场经济体制下,企业一般通过内源性融资和外源性融资这两种方式获得所需资金。目前我国中小企业内源性融资占的比重过高(内源性融资占全部融资需求的65.2%,而债权式融资占全部融资需求的10.7%)。外源性融资明显不足,是制约我国中小企业进一步发展的重要因素,……阅读全文 >>

什么是小企业融资

小企业融资是指金融机构针对中小企业推出的定制化融资解决方案,由现有企业筹集资金并完成项目的投资建设,无论项目建成之前或之后,都不出现新的独立法人。贷款和其他债务资金实际上是用于项目投资,但是债务方是公司而不是项目,整个公司的现金流量和资产都可用于偿还债务、提供担保;也就是说债权人……阅读全文 >>

小企业融资的定义

渠道定义从狭义上讲,融资即是一个企业的资金筹集的行为与过程。也就是公司根据自身的生产经营状况、资金拥有的状况,以及公司未来经营发展的需要,通过科学的预测和决策,采用一定的方式,从一定的渠道向公司的投资者和债权人去筹集资金,组织资金的供应,以保证公司正常生产需要,经营管理活动需要的……阅读全文 >>

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